http://www.memox.net/loan/ ローンでお金を借りるときの、基礎知識や便利な情報です。消費者金融でキャッシングする際にも役立ちます ja Copyright 2007 Sat, 03 Nov 2007 12:00:00 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://www.rssboard.org/rss-specification Ａ　真面目で全幅の信頼が置ける親友
Ｂ　それほど親しくはないが真面目そう
Ｃ　普段から時間にルーズで遅刻が多いの知人がいたとします。
あなたはＡ、Ｂ、Ｃの3人から借金を頼まれました。
しかもきちんと利息を払うという条件です。
あなたは利息の利率を決めなければなりません。
現在、世の中にはたくさんの金融機関があります。
そして時代の変化とともに取引先を企業から個人へと変えてきています。
そうした中競争は激しくなり、銀行系ローン、消費者金融系ローン、信販系ローンと数年前にはあった境目はなくなりつつあります。
冒頭に紹介した例で考えますと、たぶんあなたはＡにはほとんど利率をつけず、Ｃには高く設定し、Ｂにはその中間を設定するでしょう。
それはあなたが予想する「返してくれる確率」によります。
言葉を変えるならリスクの高さによります。
ローン会社の利率もあなたの考えと全く同じです。
リスクの高さで利率は決められているのです。
利率が高いということはあなたは「ローン会社から信用されていない」ということです。
あなたもできるなら、あなたを高評価してくれるローン会社から借りたいとおもいませんか。
きちんと調べればあなたを信用し、高評価してくれるローン会社はあります。
まずは調べることが大切です。
大切な友人を得るために…。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000941.html http://www.memox.net/loan/cat102/000941.html ローン豆知識 全ページ一覧 Sat, 03 Nov 2007 12:00:00 +0900 不思議なことにそういうときに限って財布も預金も貯金もピンチであることが多いものです。
「だから人生は面白い」などと余裕のある人は少なくほとんどの人が悩むのではないでしょうか。
そういうときは「振込ローン」を利用しましょう。
例えば…・出張に行った夫が出張先で病気になり急いで現地に行く必要迫られた奥さんに役立つ振込ローン・昔片思いだった彼女から急に連絡があり「会いたい」と言われた彼に役立つ振込ローン・ウィンドショッピングをしていたとき給料日前なのにどうしても欲しい洋服が見つかった彼女に役立つ振込ローンなどなど…。
振込ローンの特徴は、どこからでも「電話」「ファックス」「パソコン」「携帯」から申し込むことができることです。
そして審査さえ通ればその日のうちにお金を振り込んでもらえます。
さらに最も便利な点は保証人や担保が原則として不要であることです。
ただ1つだけ欠点を言うなら金利が少々高めであることくらいですか。
しかし急な出費ですから次の給料日に返済するなら利息も少なくて済みます。
振込ローンをうまく使うならこれほど役立つローンはありません。
頭の隅にとどめておきましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000940.html http://www.memox.net/loan/cat103/000940.html ローンの種類 全ページ一覧 Fri, 02 Nov 2007 12:00:00 +0900 変動金利型ローンの欠点である「未払い利息」を見落としている方がいます。
住宅ローンを組んでいる方で変動金利型を選択している人は注意をしなければいけません。
変動金利ですから金利が上昇したときは本来は支払額は増える必要があります。
しかし基本的に住宅ローンの支払額は５年毎にしか変更されません。
支払額は変わらないのに金利だけは上昇しているのです。
これはなにを意味しているのか？
答えは支払額の中身が変更されているのです。
金利が高いときは中身の利息の部分が多くなるのですが、利息部分が毎月返済する額を超えることがあります。
そうしたときに未払い利息が発生します。
毎月の返済額を上回った分が未払い利息ですので、元金部分は減少しません。
それどころか未払い利息は次の返済期間に繰り延べされるのです。
つまり次の返済期間では未払い利息の分も支払わなければならなくなります。
未払い利息に「利息」はつきませんが、未払い利息から優先的に支払わなければなりませんので元金がなかなか減らないのです。
住宅ローンを組む際に変動金利型を勧める金融機関が多いのが実情です。
それは金融機関もリスクを減らしたいからです。
こうした実情を知ったうえで上手なローン選択をしてほしいものです。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000939.html http://www.memox.net/loan/cat100/000939.html ローン用語 全ページ一覧 Thu, 01 Nov 2007 12:00:00 +0900 また「保証人にだけはなるな」という台詞もよく聞きます。
保証人とは「契約者のローンの支払いを肩代わりさせられる人」のことです。
ローンに限らず、なにかの契約をする際に保証人を求められることは多いものです。
賃貸住宅の契約時や就職時などは必ず保証人をつけなければなりません。
当人にしてみますと、やはり知人は元より親戚でさえ保証人を頼むのは気が引けるものです。
できれば「保証人なし」で契約したい、と考えるのも当然です。
賃貸住宅時でさえ保証人に困るのですからお金に関することは尚更です。
そうしたときに役に立つのがいろいろなカードローンです。
銀行系ローンを除いてほとんどの消費者金融系ローンや信販系ローンは「保証人なし」でお金を貸してくれます。
その分金利は高く設定されていますが、保証人に対する後ろめたさを考えるならその分高い金利も納得できるというものです。
どんなに親しい友人でも「お金に関するトラブル」で絶縁することもあります。
親しい間柄であればあるほどお金の融通はしないのが友情を長持ちさせる秘訣です。
友だちを失いたくないならカードローンを利用しましょう。
計画的に利用するなら親友以上の間柄になれます。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000938.html http://www.memox.net/loan/cat100/000938.html ローン用語 全ページ一覧 Wed, 31 Oct 2007 12:00:00 +0900 しかしそのローンが支払えなくなったら…。
人生はなにが起こるかわかりません。
「いざ」というときのために返済不能になったときの知識は持っているほうがよいでしょう。
返済不能への対応を知っていてこそ自分に最適なローンが組めるというものです。
ローンにも公的と民間の2つがありますが、今回はローンの支払いが滞り、住宅金融支援機構（旧：住宅金融公庫）から「催告書をもらった」「担保不動産の競売開始決定をもらった」などローンの支払いができなくなったときの対応につてご紹介します。
まず、公的機関ですから遠慮をしないで｢相談すること」をお奨めします。
返済期間の延長など対策をアドバイスしてくれます。
全体的な流れとしては6ヶ月の督促のあと、機構の債権は保証協会に移ります。
つまりその後は保証協会が返済を求めてくるのです。
保証協会は「任意売却」「競売手続き」へと対応を進めますが、売買が成立したとしても債務がゼロになることはほとんどありません。
その場合民事再生法や自己破産など対策はいくつかありますが、大切なのは「ローンを支払える範囲内で借入をする」ということです。
そして危険を感じたら恥ずかしがらず見栄を張らずに正直に金融機関に相談することです。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000937.html http://www.memox.net/loan/cat102/000937.html ローン豆知識 全ページ一覧 Tue, 30 Oct 2007 12:00:00 +0900 そうなのです。
借りたものは返さなければならないのです。
その返し方にもいろいろと種類がありますのでよく理解していなければ損をしてしまいます。
住宅ローンなどでよく使われる返済方法として「元利均等返済」「 元金均等返済 」があります。
「元利均等返済」は毎回元金と利息の合計（返済額）が同じ金額になるように返済していく方式です。
これに対して「元金均等返済 」は毎回、一定額の元金を返済していく方式です。
この方式は「元利均等返済」に比べてローン残高が確実に減っていきますので借りる側としては有利ですが、当初の返済額が多くなるので利用しづらく、一部の公的な住宅ローンでしか扱っていないのでが現状です。
これらのほかにローンの返済方法としては「アドオン返済」がありますが、この方式は「返済が終了するまで当初の借入金額をもとに利息計算される」ので表示金利より実質金利は高くなっています。
またクレジットの支払い方法の１つとして「リボルビング返済」があります。
これは月々の支払金額をあらかじめ決め、次に利用金額によって返済回数が決まります。
一般に「リボ払い」などと言われています。
お金を借りたなら必ず返さなければなりません。
返済方法の特徴をきちんと理解しておくことがお金を借りる第一歩です。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000936.html http://www.memox.net/loan/cat102/000936.html ローン豆知識 全ページ一覧 Mon, 29 Oct 2007 12:00:00 +0900 そんなときあなたはどうしますか？
「キャッシングローンを借りる」「消費者ローンを借りる」などいろいろ方法はあります。
しかしこうしたローンは利息が高いのが難点です。
そういうとき意外と知られていないのが「不動産担保ローン」です。
不動産担保ローンと聞くと、なにか「胡散臭さ」を感じてしまう人もまだまだ多いのが現状です。
しかし信頼の置ける金融機関を探せるならこれほど便利で有利なローンはありません。
便利で有利な不動産担保ローンですが、便利で有利なだけにある程度制限はあります。
まず、当然ですが、（１）担保となる不動産があること（２）返済能力があること不動産がまだローンの残っている場合は、担保評価額から残債を引いた金額が融資上限額となります。
ですので購入後すぐは借りられないこともあります。
返済能力については、定期的な収入があるかどうかをみます。
もし収入の見込みがないなら融資を受けることができません。
しかし定期的な収入がない人が融資を受けられないのはどこの金融機関でも同じです。
また融資を受けて返済できないかもしれないというリスクも同様です。
あまり一般的でない不動産担保ローンですが、選択肢の一つに入れておくのもよいでしょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000935.html http://www.memox.net/loan/cat103/000935.html ローンの種類 全ページ一覧 Sun, 28 Oct 2007 12:00:00 +0900 その1つに年令制限があります。
多くの金融機関が返済終了年令に上限を設けています。
ですので60才で30年のローンは組めません。
そんなときに便利なのが「親子ローン」です。
「親子ローン」とは親子が連帯してローンを返済していく方法です。
民間、公庫ともにありますが、公庫の場合を例にとって紹介します。
公庫の場合は子どもの借入申し込み時の年令を基にして返済期間を選べます。
例え親が60才であろうと30年ローンは組めることになります。
ただ、問題点も考慮しておきましょう。
もし将来、「子ども自身の結婚」などなにかの理由で新たに家を購入しようと思ってもローンが組めないのです。
理由は子どもは親子ローンの連帯債務者になっているからです。
金融機関は住宅ローンが残っている人には新たに住宅ローンは組んではくれないのです。
また、少ないとは思いますが、もし親子でトラブルがありケンカなどして子どもが独立した場合、支払い能力がなくなることです。
人生はなにが起こるかわかりません。
親子ローンを組むときは親子で揃って契約書に署名をします。
このときに親と子どもともに強い意識を確認することが大切です。
親子ローンは親子の絆のバロメーターにもなります。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000934.html http://www.memox.net/loan/cat103/000934.html ローンの種類 全ページ一覧 Sat, 27 Oct 2007 12:00:00 +0900 確かに悪徳業者が存在するのは事実ですが、良心的な商工ローン会社もあることを知ってほしいと思っています。
商工ローン会社の存在がどれほど社会に役立っているか、お話したいと思います。
例えば、ある零細企業が「現在より更に成長したい」と考えている、とします。
その企業はまだ開業後間もなく実績が残せていないとします。
そういう企業の常として資金的にも余裕はありません。
ですので「借入をしてローンを組もう」と考えます。
しかし、そうしたとき普通の銀行は、中小零細企業を主な取引先とする信用金庫でさえ貸し出しに慎重になるものです。
そもそも企業は借金をしてローンを組んでまで成長を目指さなければならないのでしょうか。
答えは「イエス」です。
どんな大企業でさえ最初から資金があることはあり得ません。
みな最初は借金をしてローンを組んで開業するのです。
もし資金が貯まってから開業しようなどと考えている経営者はいつまでたっても開業できないでしょう。
ビジネスの世界はスピードが命です。
このようなビジネス界において銀行などが容易に貸してくれないときその需要を満たしてくれるのが商工ローンなのです。
商工ローンを慎重に選び、上手に活用することが企業を成長させる要因です。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000933.html http://www.memox.net/loan/cat103/000933.html ローンの種類 全ページ一覧 Fri, 26 Oct 2007 12:00:00 +0900 その間なにが起こるかわかりません。
その「なにか」でもしあなたに万が一のことがあった場合返済が滞ってしまいます。
そうしたことを防ぐために住宅ローンを組むとき同時に生命保険に加入するようになっています。
この保険を団体信用生命保険（以下「団信」と言います。
団信は金融機関がまとめて生命保険会社に申し込みますので一般の生命保険に比べて保険料が安くなっているのが特徴です。
また一般の生命保険は加入年令が高いほど保険料が高く設定されていますが、団信はそうした条件がありませんのでメリットがある保険と言えます。
住宅ローンには公的と民間とありますが、公的ローンは任意加入で民間は義務づけられています。
公庫は年間返済額が100万円のとき保険料は2，810円と割安になっています。
公庫利用者の95％が加入しているのもうなづけます。
民間ローンは団信が義務となっており、ほとんどの場合ローン金利の中に最初から盛り込まれていますのであまり意識する必要はありません。
団信で最も大切なことは生命保険に入っていることです。
つまりほかの生命保険の保険額を減らすことも可能なのです。
意外と団信のことを忘れていてほかの生命保険に多く入っている人が少なからずいますので頭の隅に入れておきましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000932.html http://www.memox.net/loan/cat102/000932.html ローン豆知識 全ページ一覧 Thu, 25 Oct 2007 12:00:00 +0900 しかし私はあまり関心しません。
住宅ローンは超長期にわたり返済しなければならないものです。
そのローンを組むのに頭金が用意できないのはローンを組む資格がない、とさえ私は思っています。
人により月々の支払額の限度額は違って当然です。
一般的には収入の20％までと言われていますが、遊興費などにあまりお金を使わない人が20％を越えていても問題がある、とは言えません。
しかし「頭金」はきちんと用意できていなければなりません。
「ローンの大半は頭金できまる」とさえ私は思っています。
ローンを払い続けるのに必要なのは日々の計画性です。
つまり頭金を貯めることができる計画性があるか、どうかがローンを組む資格があるか、どうかにつながっていくのです。
不動産会社は家を販売するのが仕事ですからどんなローンであろうが契約をしようとするものです。
例えば、ある金融機関で断られても違う金融機関に依頼したりします。
条件さえ気にしなければローンは組めます。
しかし何度も言いますが、ローンは長期間返済するのが義務です。
その義務が果たせないならローンは単なる借金でしかありません。
あなたは住宅ローンに頭金がつけられますか？]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000931.html http://www.memox.net/loan/cat102/000931.html ローン豆知識 全ページ一覧 Wed, 24 Oct 2007 12:00:00 +0900 これは政府が景気対策の一環として行っているものです。
つまり景気をよくするためには「国民にお金を使ってもらう」ことが最もよい方法だからです。
例えば晩ご飯のおかずにコロッケを買ったときはそれだけで終わってしまいますが、家を買ったときはそれに伴い「家具や調度品を買う」などし、その波及効果はとても大きいものとなります。
それが狙いです。
当然、購入者にとっても減税は得になることです。
具体的になにが得になるかと言いますと、所得税が安くなります。
ですから家の購入を考える場合は税金軽減の視点も持って検討しましょう。
税金の軽減は「ローンを組んだときにのみ」恩恵を受けられます。
仮に「ローン利用を考えていない」方でも所得税の軽減を考えますとローンを利用したほうが税金を安くできる場合もあります。
そのような方には金融機関は「喜んでローンを提供したい」と考えていますので一度足を運ばれることをお勧めします。
ご注意いただきたいことは、ローンに対する税金軽減は一定の条件があることです。
例えば・親や親族からの借入でない・返済期間が10年以上・建物の面積が50平方メートル以上など細かい条件がありますので、それらを調べたうえでローンを利用すべきかどうか考えましょう。
少しの面倒が大きなメリットをもたらします。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000930.html http://www.memox.net/loan/cat102/000930.html ローン豆知識 全ページ一覧 Tue, 23 Oct 2007 12:00:00 +0900 今回は一般的に知られている住宅ローンについて注意すべき点を説明します。
本来、住宅ローンには「元利均等返済」と「元金均等返済」がありますが、現実的には「元利均等返済」しか選べない状況です。
なぜなら金融機関が「元金均等返済」を認めたくないからです。
「認めない」方法としてかなりの頭金を求めてきます。
住宅を購入する人で金融機関の求める頭金を用意できる人は少ないのが現状です。
では、なぜ金融機関は「元金均等返済」を認めたくないのでしょう。
答えは簡単です。
金融機関があまり儲からないからです。
そんな状況の中で「元利均等返済」のローンにおいて注意しなければならないのが、いわゆるステップ返済方法です。
現在では「ゆとり返済」などとも言われていますが、この返済方法はある期間後に、5年後が多いですが、一気に返済額が増額されます。
あなたは5年後の自分が予想できるでしょうか。
事故に遭っているかもしれませんし、病気になっているかもしれません。
住宅ローンで最も意識しなければならないことは長期間を経て購入する、ということです。
そして誰も長期間に起こることを当てることができないことです。
住宅を買えるのはローンがあるおかげであることは間違いありません。
ローンを有益に利用できるか否かはあなたが決定します。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000929.html http://www.memox.net/loan/cat103/000929.html ローンの種類 全ページ一覧 Mon, 22 Oct 2007 12:00:00 +0900 当然ですね。
支払額に響いてきますから。
でも見落としてはいけないのが手数料です。
住宅ローンを借り入れるときに必要な手数料は、事務手数料、登録免許税、ローン保証料、また返済中にもいろいろな手数料がかかることがあります。
保証料はバカにできない費用なのです。
この中でローン保証料が最も大きな手数料です。
保証料は「返済ができなくなったときに保証会社が肩代わりをする」ための料金です。
金融機関によって違いますが、30年返済で借入額1000万円ごとに19万円、それ以外に手数料が3万円といった例もあります。
また違う金融機関では金利に上乗せしています。
保証料の有無は選ぶ際の重要なポイントです。
次に繰り上げ返済の際の手数料も大きなものです。
こちらも最近では「無料の金融機関」がありますので要チェックです。
因みに繰り上げ返済をしますとローン保証料は返ってきます。
以前、返還すべきローン保証料を返し忘れていた金融機関が報道されていましたが、損をしないように借り入れる側も覚えておきましょう。
固定金利型から変動金利型へ変更するときも手数料がかかりますのでこちらも注意する必要があります。
住宅購入には欠かせない住宅ローンですが、いろいろな面を考慮に入れて決めましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000928.html http://www.memox.net/loan/cat100/000928.html ローン用語 全ページ一覧 Sun, 21 Oct 2007 12:00:00 +0900 購入する前は「大したことない」と思っていた毎月の支払いも35年続くと思うと暗澹たる気持ちになります。
子ども大きくなるにつてバカにならなくなる教育費、給料も「毎年少しずつでも増えていく」と思っていたのに会社の業績が思わしくなく反対に減っていく。
長期にわたるローン返済の間にはいろいろな予想外のことが起きるものです。
そんなとき「ローンの借り換え」を考えてみましょう。
まず覚えておきたいことは、同じ銀行内では「借り換え」はできないことです。
これ意外と盲点です。
次に「借り換え」をしたほうがよいのか、という判断基準です。
「借り換え」をしてもメリットがなくてはなんの意味もありません。
一般に、残存期間が10年以上で、ローンの残高が1，000万円以上で、新たに借りようと思っている金利差が1％以上あること、とされています。
この条件に当てはまらない場合でも、例えば残高が800万円で金利差が2％以上なら、借り換えのメリットはあります。
本気で考えているなら金融機関に相談することを勧めます。
借り換えで注意しなければならないことは新たに組むローンの返済期間は前のローンの返済期間の残り期間に限られていることが多いことです。
以上を参考にして借り換えに挑戦してみましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000927.html http://www.memox.net/loan/cat102/000927.html ローン豆知識 全ページ一覧 Sat, 20 Oct 2007 12:00:00 +0900 住宅ローンの業界も時代とともに変化していきます。
一度決めたことを頑なに守るだけでなく柔軟な発想で対応するのが長期にわたる住宅ローンへの対応の仕方です。
まず自分の住宅ローンが借り替えができるかどうかチェックする必要があります。
公的機関のローンは借り替えができませんし、銀行によっても借り替えを認めていないケースもあります。
「借り換え」は今までの金利より低い金利に変えることによる支払い利息を減らすことがメリットです。
しかしデメリットもあります。
「借り換え」と言いましても結局はまた新たにローンを組むことですので諸経費がかかります。
ローン契約書印紙代や事務手数料、登記費用などこれらのコストも考えて「借り換え」の是非を考えなければなりません。
例えば金利4％で借入3，000万円、期間30年の場合、5年過ぎた時点で金利3％のローンに借り替えたなら年間返済額は約17万円減ります。
返済総額ですと諸費用を差し引いても約364万円軽減効果があります。
一般に借り替えは、金利差が大きく残りの返済期間が長いほど効果がある、と言われています。
是非、考えてみましょう。
注意する点は担保評価が担保割れしている場合は借り替えができないことが多いのでそうしたことも考慮に入れる必要があります。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000926.html http://www.memox.net/loan/cat102/000926.html ローン豆知識 全ページ一覧 Fri, 19 Oct 2007 12:00:00 +0900 そうした現状の中で会社員の方に考えていただきたいことがあります。
住宅ローンなどを組む場合、やはり一番に考えるのは「より金利の低いローンを組む」ことです。
そしてもし勤務する企業に社内ローン制度などがありますとそれを利用するようになります。
また、労働組合などにカーローンやリフォームローンなどがある場合も金利が優遇されていますので社内のローンを利用したくなります。
しかし、こうした判断は自分の行動を狭めることになってしまいます。
将来、もしかしたら社内の人間関係に悩み、またもしかしたらヘッドハンティングされ、またもしかしたら独立心が芽生え、会社を辞めることが起こるかもしれません。
そうしたときほとんどの場合、社内ローンの全額返済を求められます。
しかしどんな理由にしろ退社するときというのは少しのお金でも必要になるものです。
そうしたときにローンを全額返済するのは無理があります。
そして退社をあきらめる…。
そうした事態を避けるためにも社外のローンを利用するべきです。
現在の社会はたくさんの種類のローンが銀行、消費者金融、クレジット会社で用意されています。
しかも数年前に比べますと格段の好条件になっています。
ローンを組むなら社外の金融機関で組むほうが長い目で見た場合安心です。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000925.html http://www.memox.net/loan/cat102/000925.html ローン豆知識 全ページ一覧 Thu, 18 Oct 2007 12:00:00 +0900 自己破産したなら財産を全て処分して債権者の配当に充てなければなりません。
せっかく買った住宅も他人のものになってしまいます。
個人再生法は住んでいる家を処分することなく個人の生活を再建させる方法です。
個人再生法の最も大きなメリットは差し押さえの危険性がなくなることです。
将来利息の免除や元金も減額することができます。
家を手放すことなく債務を整理できるのです。
この法律は相手方（ローン会社）の同意がなくても、裁判所の許可を得られればローンの支払い期間を延長できる法律です。
ただし、元金や利息など支払うべき金額がカットされる性格ではないことに注意してください。
個人再生法の説明をしましたが、決して勧めているわけではないことをご理解ください。
ローンは返済するのが義務です。
最初から返済するつもりがない人はローンを組む資格がありません。
この制度を利用するには裁判所が「再生計画案」を認可する必要があります。
安易な利用はできないものと肝に銘じてください。
ローンはあなたの生活を豊かにするものであり、苦しくするものではありません。
それを決めるのはあなたしかいません。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000924.html http://www.memox.net/loan/cat100/000924.html ローン用語 全ページ一覧 Wed, 17 Oct 2007 12:00:00 +0900 僕、経済学部だったんですけど…。
今回勉強しましたので皆さんに役立てば幸いです。
一番単純に考えて、金利の計算方法がわからなかったんです。
調べましたら下記の計算式でした。
元金×年率÷365×日数＝金利これだと想像しにくいと思いますので具体的に使ってみましょう。
金利20％で10万円を30日間借りたなら…。
10万円×0.2÷365×30日＝約1，643円1，643円でした。
これが1年間だと約2万円になります。
やっぱりちょっと高いかな…。
でもキャッシングローンは僕にとって役に立つものだから必要です。
そこで僕は結論を出しました。
キャッシングローンは「短期間で返す」のが最もよい利用法です。
因みに「利子」と「利息」の違いが判明いたしました。
「利子」はお金を借りたときに増えるもので、「利息｣はお金を預けたときに増えるものでした。
先ほど金利20％の例を出しましたが、現在はもっと低い金利のっキャッシングローンもたくさん出ていますのでよく調べてからどこでキャッシングローンを借りるか決めればいいと思います。
それにしてもローンの世界は奥が深いです。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000923.html http://www.memox.net/loan/cat100/000923.html ローン用語 全ページ一覧 Tue, 16 Oct 2007 12:00:00 +0900 どれを選択すればよいのか迷うが普通です。
さて、あなたはどれを選択しますか？
＜固定金利型＞完済までの適用金利が決まっているローンです。
しかしもしかしたら将来、もっと金利が安くなる可能性もあります。
簡単には決められないものです。
実は、それは銀行も同様であまり勧めないはずです。
＜変動金利型＞年に2回適用金利が変動するローンです。
短期や長期のプライムレートに連動して変動します。
こちらのタイプが現在最も選択されています。
＜固定期間選択型＞3年、5年、10年など一定期間の適用金利が固定されるローンです。
一定期間が終了した時点でその後の金利タイプを選択します。
＜上限金利設定型＞変動金利の中で適用金利の上限を設定しているローンです。
上限があるのは安心感がありますが、普通の＜変動金利型＞より若干金利が高めに設定されています。
＜預金連動型＞預金残高に連動して金利が下がるローンです。
例えば預金額が増えると金利が下がるのはとてもうれしいものです。
もしマイ銀行を決めているなら有利なタイプです。
住宅ローンは長期間に渡る買い物と同じです。
将来後悔しないように慎重に選択しましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000922.html http://www.memox.net/loan/cat102/000922.html ローン豆知識 全ページ一覧 Mon, 15 Oct 2007 12:00:00 +0900 公立学校の荒廃が言われる中、やはり親としては子供に満足のいく教育を受けさせてあげたいと思うのは当然です。
そうなりますと自然と私立学校を目指すようになってしまします。
そのときに気になるのがお金の工面です。
教育費というと、公立学校と私立学校の違いを思いがちですが、それ以前の私立学校に入学するためには塾に通わなければならないことも事実です。
つまりひと口に教育費という場合学費以外に受験に対してもかなりの金額が必要とされています。
そんなときに役に立つのが教育ローンです。
また、教育ローンは受験や学生だけに役に立つものではありません。
社会人であってもキャリアアップのために、例えば海外留学や英会話学校など各種スクールにも利用できます。
教育ローンには国や財形など公的ローンと銀行や信販会社などの民間ローンがありますが、公的ローンは細かい条件などがあり使い勝手が悪い面があります。
民間ローンの場合は住宅ローンのように固定金利や変動金利があり、来店不要で手続きが完了したり、審査期間が公的ローンに比べ短かったりなど使いやすくなっています。
ローンの内容は企業により違いますが、大まかにいって借入可能額は10万円〜500万円、最長借入期間は据え置き期間を含めて11年くらいとなっています。
子供に「きちんと教育を受けさせたい」と思うのは親の愛情の証でもあります。
優良な教育ローンを活用しましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000921.html http://www.memox.net/loan/cat103/000921.html ローンの種類 全ページ一覧 Sun, 14 Oct 2007 12:00:00 +0900 しかし高額です。
78万円でした。
あなたは就職して2年目でまだ貯金も12万円しかありません。
さて、あなたはダイニングチェアをあきらめますか？
常識的に考えるならあなたはダイニングチェアを買うことはできません。
なぜならお金がないのですから…。
しかし文明国である日本ではあなたは買うことができます。
ローンです。
ローンはこのようなときのためにあるのです。
昔の人なら言ったはずです。
「借金なんかしやがって…。
モノは現金で買うものだ」でも、文明国になった今の時代は違うのです。
経済システムが発達した現在では違うのです。
進化した経済システムは性別、年令に関係なく人間を平等にしました。
もしローンというシステムがなかったなら収入が多い人しか高額なものは買えなくなってしまいます。
しかし、収入の少ない若いあなたもほしいものを買う権利はあるのです。
それを可能するのがローンです。
ローン会社の事件がありローンが罪悪視されている昨今。
マスコミを中心にローンを利用することが「悪」という風潮があります。
違うのです。
ローンは様々な人にチャンスを与える道具なのです。
その道具を使いこなすことが大人になる第一歩です。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000920.html http://www.memox.net/loan/cat100/000920.html ローン用語 全ページ一覧 Sat, 13 Oct 2007 12:00:00 +0900 たまたま現金が用意できませんでしたので「車を担保にローン」という看板があったことを思い出しました。
社長の車はベンツです。
しかも中古ではなく新車を購入したものです。
早速、社長は金融会社の事務所に出向き契約書にサイン、捺印をして現金100万円を受け取りました。
3日後、出張から戻り金融会社に現金を持参したのですが、事務員はなにやら「あやふやな態度」でベンツを返そうとしないのです。
怒りを覚えた社長が問いただすと事務所の社員は答えました。
「もう、ベンツは売り払ってしまった」悪徳業者はどの業界にもいるものです。
そんな業者の餌食になってはいけません。
今の時代はいくらでもキャッシングローンがあります。
ついどれでも同じと思いがちです。
しかし全てが安心できるローン会社ではありません。
また利息も7％〜29％と大きな幅があります。
できるだけ低金利のキャッシングローンを利用したいものです。
基本的に、審査が甘いローン会社ほど金利は高く設定されています。
先ほどの社長くらいでしたら最も低い利息で借りることができたはずです。
それを安易によく調べもせずローン会社を利用してしまった結果があの結末でした。
急な出費に役に立つキャッシングローン。
普段から利用するローン会社は決めておきましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000919.html http://www.memox.net/loan/cat102/000919.html ローン豆知識 全ページ一覧 Fri, 12 Oct 2007 12:00:00 +0900 全くローンを利用していない人を探すほうが難しいほどです。
ほとんどの人はローンを適切に利用していると思いますが、中にはローンを借りすぎて多重債務者に陥ってしまう人もいます。
そして多重債務者を食い物にしているのが悪質業者です。
悪質業者に騙されないためには前もって知識を蓄えている必要があります。
今回はそのやり口を紹介します。
まず、電話ボックスなどに貼ってあるチラシ。
これは全く信用しないでください。
このチラシの業者に真っ当な業者はいません。
次に、整理屋。
一部の悪徳弁護士が悪質業者と提携しているケースです。
弁護士に少しでも異変を感じたなら弁護士会法律相談センターへ電話をしましょう。
3番目に、買取屋。
クレジットカードで換金性の高い高額の商品を買わせてそれらを半額以下で買い取る業者です。
冷静に考えるなら無駄なことがわかるはずです。
最後に、090金融。
チラシに携帯番号しか記載されていなかったなら悪質業者と決め付けてしまいましょう。
以上、簡単に書きましたがほかのやり口もあるはずです。
悪質業者はローンで苦しんでいる人を見つけるのが仕事です。
これらの業者に騙されないためにローンは計画的に利用しましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000918.html http://www.memox.net/loan/cat102/000918.html ローン豆知識 全ページ一覧 Thu, 11 Oct 2007 12:00:00 +0900 もし、あなたが幾つかのローン会社からお金を借りているなら「1本化」することを検討してみるべきです。
キャッシングローンを利用している方の多くの方が年利18％〜25％以上の金利で借りています。
しかし、ある金融機関ではこれより低い金利で貸し出すことを行っています。
しかも幾つかのローンをまとめる目的で貸し出しを行っているのです。
もちろん審査はありますが、試してみる価値はあります。
何故なら支払額が圧倒的に少なくなるからです。
例を挙げます。
ある方が200万円を3つのローン会社から借りているとします。
現在の状況ではほとんどのローン会社が年利18％で貸し出しています。
ある銀行では、こうした幾つかのローン会社から借りている方を対象に「おまとめローン」という商品を販売しています。
この「おまとめローン」は年利13％ですからその差は莫大なものとなります。
仮に7年で返済するとしたなら総支払額は約40万円も安くなるのです。
また、数箇所にローン返済をするよりも1つのローン会社に返済するほうが手間が省けるのは間違いありません。
昔と比べ今の時代は消費者の選択の幅が広がっています。
その幅を生かすも殺すも貴方次第です。
先ほどの例で言いますと40万円を「ローン会社にあげる」か、それとも「自分で使う」かはあなたのちょっとした行動で決まります。
ローン会社を味方にするか敵にするか…さて、あなたは…。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000917.html http://www.memox.net/loan/cat103/000917.html ローンの種類 全ページ一覧 Wed, 10 Oct 2007 12:00:00 +0900 分割払いの呼び名です。
名前は違っても内容はほとんど同じです。
つまり何回かにわけて商品を購入することです。
高額商品を買うときはとても便利です。
キャッシングローンという言葉も生まれました。
お金を借りて分割で返済することです。
どちらもお金を借りることでは同じです。
そして何を買ったかというと「手数料」という「サービス」を買ったのです。
クレジット破産という言葉があります。
たくさんの商品を分割で買ったあげくに毎月の支払いが生活を破綻させたものです。
一つの商品の支払いは少なくともそれが積み重なると膨大になります。
ついそれを忘れてしまった結果です。
私が、今問題だと思っているのは「リボルビング払い」についてです。
これは毎月一定額を支払うだけで何度でもローンを受けられるからです。
そこには手数料への意識を薄めさせる要素があります。
返済方法は慎重になりすぎるということはありません。
よ〜く考えてくださいね。
ローンは包丁と同じです。
本来の使い方をするならおいしい料理を作れますが、使い方を一歩間違うと殺人の道具にもなってしまいます。
ローンをポジティブな道具にするかどうかは使う人が決めます。
たくさんの種類のローンがある世の中でローンを有意義に使い夢のあり生活を送りましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000916.html http://www.memox.net/loan/cat102/000916.html ローン豆知識 全ページ一覧 Tue, 09 Oct 2007 12:00:00 +0900 この性向が日本人の貯蓄率は世界一と言われている所以だと思いますが、「借金は悪」と決め付けることはあまりよいことではありません。
アメリカのように貯蓄率がマイナスになるのはあまり褒められてことではありませんが、貯蓄することが全てよいわけでもないのです。
経済は「お金が循環」することで成り立ちますが、貯蓄ばかりをすることはその「循環」を止めてしまうことになります。
適度な借金をしてローンを組むことは経済上は貢献することでもあります。
経済を活性化させる手っ取り早い方法は「住宅を売ること」と言われる所以です。
しかし一番難しいのはローンの額の「適度」さです。
難しい理由は個人の資質が関係しているからです。
例えば、計画性のある人でしたら収入の3割くらいまでなら大丈夫でしょう。
しかしズボラな人が収入の3割もローンの支払いがあったなら早晩破綻することは目に見えています。
ローンは包丁と同じです。
うまく使えば料理に役立ちますが、使いみちを間違えると殺人道具となってしまいます。
高度経済成長期に「消費は美徳」と言われていました。
その後経済低迷時代に「清貧の思想」という本もベストセラーになりましたが、大切なのは自分を見失わないようにローンを活用して経済に貢献することです。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000915.html http://www.memox.net/loan/cat102/000915.html ローン豆知識 全ページ一覧 Mon, 08 Oct 2007 12:00:00 +0900 「どのように変わるか」というと、皆さんに有利な内容に変わります。
実は、今までのローンに対する法律は「あいまい」でした。
具体的に言いますと、利息制限法と出資法という2つの法律が並存していたのです。
利息制限法の上限金利は貸し出す金額のよって異なっています。
例えば10万円未満ですと年20％ですし、100万円以上ですと年15％と決められています。
出資法の上限金利は29.2％と決められています。
このような状況でローン業者はほとんどのケースで出資法の上限金利を標準に貸出していました。
これは利息制限法には罰則がないのに対し出資法には刑事罰があるからです。
簡単に言いますと罰則がない法律は無視し罰則のある法律を目安に貸し出しをしていたのです。
利息制限法と出資法の間の金利をグレーゾーンと言います。
このグレーゾーンがこのたびの国会で問題視され消費者にとって有利な内容に変わることになりました。
今後は出資法の上限金利が利息制限法の年20％へと引き下げられるようになります。
こうした状況はローンを利用する方々にとっては喜ばしいことです。
低金利のローンを利用するチャンスが増えるからです。
「無知は損」です。
納得のいくローンを選ぶことがこれからの時代を生きるうえでとても大切です。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000914.html http://www.memox.net/loan/cat102/000914.html ローン豆知識 全ページ一覧 Sun, 07 Oct 2007 12:00:00 +0900 「ローン」で購入したほうがよいのか、それとも「リース」にして導入したほうがよいのか…。
業者は「リース」を薦めることが多いようです。
「リース」のほうが売りやすいからです。
例えば、「ローン」ですと毎月の支払いは経費になりませんが、「リース料金」は全額経費になるからです。
ここでまた考える人もいるでしょう。
「リース」と「レンタル」の違いはなんだろう…。
この違いで購入者にとって最も注意しなければならない点は「途中解約」できるかどうかです。
「リース」は「レンタル」と違い「途中解約」ができません。
つまり「期間途中で止めようと思って」も最後までの支払いはしなければならないのです。
この点は「ローン」と同様です。
「レンタル」と違い「ローン」と「リース」はともに最後まで支払わなければなりません。
ではどちらを選ぶべきか？
　答えは一概には言えません。
営業期間にもよりますし、そのときの資金繰り状態にもよるからです。
例えば、「ローン｣を組むには金融機関の審査がありますが、その時点でかなりの借入があるなら「ローン」を組むのは難しいでしょう。
そういうときには「リース｣が役立ちます。
しかし何と言っても「ローン」のよさは金利が安いということです。
経営状況を見極め「ローン」にするか「リース」にするかよく考えて判断しましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000913.html http://www.memox.net/loan/cat102/000913.html ローン豆知識 全ページ一覧 Sat, 06 Oct 2007 12:00:00 +0900 ローン会社には与信業務は欠かせないのです。
このことは借りる側からすると簡単に「借りられない」ことを意味します。
会社員など定期的な収入のある人は容易にキャッシングローンを受けることができます。
しかし全ての人がこの要件を満たしているわけではありません。
当然、ブラックリストに載っている人はキャッシングローンを受けることができませんが、定期的な収入がなくてもキャッシングローンを受けることはできます。
昔はやはり厳しいものがありました。
広告では「すぐに振り込み」などと書いてあっても審査で落とされることも間々ありました。
しかし金融の自由化により現在はより「借りやすく」なっているのは確かです。
自由化とは競争が激しくなることを意味しています。
競争に勝ち残るために各社は独自の審査基準を設けています。
つまりあるローン会社では断られてもほかのローン会社では審査を通ることがあります。
当人に本当に返済能力があるかどうか、は本人にしかわかりません。
それを画一的に決めていた過去の審査方法は実態に即していませんでした。
1つのローン会社に断られると、ほかのローン会社に申し込む気力も失せるのが通常の心理です。
しかしあきらめないで試してみる勇気が必要です。
こまめに調べると主婦やパートさんでも低金利で審査に通るローン会社もあります。
でも忘れないでほしいのは絶対に返済できるという強い思いだけは持ってください。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000912.html http://www.memox.net/loan/cat100/000912.html ローン用語 全ページ一覧 Fri, 05 Oct 2007 12:00:00 +0900 あなたも毎日のようにローン会社の広告メールが送られてくるでしょう。
しかし実際に申し込みはなかなかできないものです。
それは「なんとなく不安」だからです。
今回は、ある大手カードローンの申し込みから完了までをご紹介いたします。
まず、ネットで必要事項に記入をして送信します。
すると受付メールが届き「ご自宅に申込書」を送付する旨が書かれています。
数日後、ネットで記入した内容がすでに印刷された申込書が届きます。
申込書に必要事項を記入し、印鑑を押して返送します。
申込書には電話審査を希望する日時を記入する欄がありそこに自分の希望を書き込みます。
これは忙しい現代人にはとても助かります。
仕事などであまり在宅していない社会人にはうれしい対応です。
後日、希望した日時に電話がありいろいろな質問を受けます。
質問と言っても問い詰めるものではなく、どちらかというとローン会社側が「重要事項を説明すること」が主な内容であることが多いようです。
今の時代、消費者保護の観点から金融機関に対して行政側から厳しい要請がきていますのでそのためと思われます。
多くのカードローン会社は適用利率を幅を持たせていますが、電話審査のときに申込者に対する適用利率が伝えられます。
もしその利率が納得できないなら断ればよいのです。
このように現在のカードローンはとても利用しやすくなっていますので一度試してみてはいかがでしょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000911.html http://www.memox.net/loan/cat102/000911.html ローン豆知識 全ページ一覧 Thu, 04 Oct 2007 12:00:00 +0900 しかし家という建物は10年も経つと劣化してきます。
建物の寿命はメンテナンスにある、と言っても過言ではありません。
しかしメンテナンスには費用がかかります。
その費用をどうやって工面するか。
お金に余裕のある人はこの記事を読む必要はありません。
この記事はお金に余裕のない人のために書いてあります。
メンテナンスで一番に思いつくのは外壁と屋根です。
使用している塗料にもよりますが、長くとも10年に1回は外壁と屋根は塗り替えが必要です。
費用を減らすために外壁と屋根を時期をずらしてメンテナンスしよう、と思うのはあまりよい考えではありません。
なぜなら足場を組むからです。
足場を組むのに約10万円ほどしますから一度の足場で外壁、屋根両方をやるほうが賢明です。
両方合わせて費用はだいたい100万円くらいでしょうか。
かなりの出費です。
このときリフォームローンを利用することを勧めます。
住宅ローンが残っているからリフォームローンが組めないと思っていませんか？
そんなことはありません。
最近は銀行でも積極的にリフォームローンを扱っています。
また信販会社でもリフォームローンを取り扱っています。
通常はリフォーム会社で紹介してくれるものですが、もしその金利が5％を超えていたならほかの金融機関をあたってみましょう。
5％は高いほうだからです。
一生に一度の買い物の家。
長く愛したいものです。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000910.html http://www.memox.net/loan/cat103/000910.html ローンの種類 全ページ一覧 Wed, 03 Oct 2007 12:00:00 +0900 これはローンに関する言葉ですが、ヤミ金と言われる悪徳業者が融資をするときの金利のことです。
「トイチ」とは10日で1割の利息。
わかりやすく言いますと、10万円を10日間借りた場合1万円の利息という意味です。
「トサン」とは10日で3割の利息。
こちらは10万円を10日間借りた場合3万円の利息という意味です。
これを年利にしますと1095％にもなります。
このようなローンを返せるわけがありません。
「トイチ」「トサン」とも暴利のローンです。
というより暴利を越えています。
当然出資法違反です。
本来は貸金業を営む場合は行政機関に登録しなければいけいのですが、こうした業者は登録をしていません。
ですから「ヤミ金」なんですね。
ヤミ金行為は3年以下の懲役または300万円以下の罰金です。
ずっと昔から取り締まっているのですが、今でも生き残っているのが現実です。
生き残っている理由は「利用する人がいる」からです。
こういった業者は雑誌や新聞、チラシなどに・審査なしローン　・自己破産でも融資　・ローン必ず貸します　・100％融資などと広告を出していますので、騙されないようにくれぐれもご注意してください。
今、読んでいるあなたも、いざローン地獄に入ってしまうと正常な判断ができなくなってしまいます。
ローン地獄に陥る前に信頼できる人や機関に早めに相談することが大切です。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000909.html http://www.memox.net/loan/cat100/000909.html ローン用語 全ページ一覧 Tue, 02 Oct 2007 12:00:00 +0900 しかし、その意味や内容はよく理解されていないのではないでしょうか。
ここではより簡単にわかりやすく説明できれば、と思います。
「フラット３５」を理解するきっかけにしてください。
フラット３５は、ひと口で言うと公的機関である「住宅金融支援機構」が提供している安心できる住宅ローンです。
「安心できる」の意味は公的であることのほかに「長期固定金利」であることです。
変動金利が主流になっている民間ローンに比べ安心感があります。
これは住宅金融支援機構が民間金融機関から住宅ローンを買い取り、それを担保とする債権を発行することで実現しています。
現実的に民間金融機関で長期の固定金利を実現することはあまりにリスクが大きすぎ不可能なんですね。
最高8，000万円までのローンを組むことができますのでほとんどの方が利用範囲内のはずです。
また、保証料と繰上げ返済時の手数料がともに0円なのも魅力です。
ローンを組んだ経験がないと実感しないものですが、これらの手数料はバカにならない出費なんですよ。
加えて融資を受けられる建物は一定の技術水準に達した物件だけですので、買おうとしている物件の品質を証明する役目も果たすことになります。
これほど優れものの「フラット35」です。
是非、ご利用なさってみては…。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000908.html http://www.memox.net/loan/cat103/000908.html ローンの種類 全ページ一覧 Mon, 01 Oct 2007 12:00:00 +0900 ノンリコースローンとはある意味安全安心なローンと言えます。
なぜなら債務者の返済義務が限られているからです。
返済義務が限られているローンほどうれしいローンはありません。
リコースローンは借主の収入などで返済能力を審査し、場合によっては連帯保証人などを求めます。
それに対してノンリコースローンの担保となるのは融資対象物件の収益性や将来の処分価値のみです。
こうしたローンを「非遡及型融資」と言います。
仮に担保となる物件を競売で売却しても債務が残ったとしても一切返済義務は生じません。
日本ではまだ追加担保や個人保証を求めるリコースローンが一般的となています。
このように特殊なローンですのでローン会社は不動産の価値を正確に評価できる能力やリスクに対する判断力が求められています。
またリスクが高いローンですので高い金利となっているのが普通です。
ノンリコースローンを受けるために「特別目的会社」を設立するのが一般的です。
また、今後金融界の競争が激しくなるにつれノンリコースローンの割合は必ず増えるでしょう。
すでにアメリカではローンの主流となっています。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000907.html http://www.memox.net/loan/cat103/000907.html ローンの種類 全ページ一覧 Sun, 30 Sep 2007 12:00:00 +0900 マスコミなどでは略して「サラ金」と言っていました。
現在は「消費者金融」と言っています。
名前は変わっても内容は「キャッシングローン」です。
つまり無担保でお金を貸してくれる金融商品です。
「サラ金」という表現は＜高利＞または＜恐い取り立て＞といった悪い印象を与えますが、「消費者金融」は＜庶民の味方＞といった印象があります。
実際、消費者金融はサラ金時代に比べ＜借りやすく＞＜低利＞となってきました。
しかし、一部の業者に悪徳業者もいますので利用する消費者ローン業者が＜安心かつ安全な業者＞であるか、しっかりと見極める必要はあります。
「無担保ローン」ですから「住宅ローン」などより金利は高めになっていますが、ローン会社側のリスクを考えるなら当然です。
ローンの利用者はこうしたことを考えてうまく活用しましょう。
かつては銀行などは「手間がかかる割りに儲からない」「リスクを恐れる」あまり消費者ローンの世界に足を踏み入れませんでした。
最近になり少しずつ進出するようになってきました。
「安心安全な消費者ローンを利用したい」と思っている方は消費者ローン会社のうしろに控えている金融機関を参考にするのも選択法の一つです。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000906.html http://www.memox.net/loan/cat100/000906.html ローン用語 全ページ一覧 Sat, 29 Sep 2007 12:00:00 +0900 資金繰りは事業者の宿命とも言えるものです。
そうした事業者のためにあるのがビジネスローンです。
大きく分けてビジネスローンには「銀行系ローン」とノンバンク系ローン」があります。
それぞれの特徴は次のような点です。
・銀行系ローン金利が低く返済期間が比較的長い。
審査が厳しく決算資料の提出を求められることがある。
融資までに時間がかかる。
・ノンバンク系ローン金利が比較的高く返済期間が短い。
銀行系ローンに比べ融資実行が早い。
どちらが有利であるかは一概には言えません。
一見すると「銀行系ローン」のほうが得になるような気がしますが、事業資金という目的からしますと簡単には軍配はあがりません。
事業資金に最も求められるのはスピードと融資額の上限だからです。
いくら金利が低くとも期限に間に合わないなら事業資金としての意味がありません。
担保の有無も重要な要素です。
誰しも無担保を好みますが、一般的に無担保融資は高金利となっています。
また保証人の有無も重要です。
ローン会社によっては保証人を求める代わりに保証協会へ加入することを認めることもあります。
そうしたことも調べたうえでビジネスローンを選択しましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000905.html http://www.memox.net/loan/cat103/000905.html ローンの種類 全ページ一覧 Fri, 28 Sep 2007 12:00:00 +0900 国会でも取り上げられましたのである程度は浸透しているのではないでしょうか。
ローン、特に消費者ローンを利用している方は知っていなければならない言葉です。
日本語に直訳すると「灰色」ですが、つまり「あいまいな金利」というわけです。
ローンには必ず金利がつきますが、金利には＜利息制限法＞と＜出資法＞という法律があります。
これらの法律によって消費者はローン会社から守られているのです。
しかしこの2つの法律には＜すき間＞があります。
この＜すき間＞をグレーゾーンと言っています。
更に詳しく言いますと、利息制限法に定める上限金利と出資法に定める上限金利の＜すき間＞を指します。
消費者ローン会社はこの＜すき間＞の存在によって存続できていますが、最近になり＜すき間＞を埋めるべきである、という考えが国会などで論議されています。
＜すき間＞を埋めることは簡単ですが、問題点としては「この＜すき間＞を利用していた消費者が借りる場所がなくなることです。
そうした消費者は無法地帯という「闇金」に向かわざるを得なくなってしまいます。
人生も金利も杓子定規に決めすぎては生きづらくなるのは同じです。
＜すき間＞はローン会社だけに必要なのではなく、消費者にも必要な場合があります。
あなたはどちらを支持しますか？]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000904.html http://www.memox.net/loan/cat100/000904.html ローン用語 全ページ一覧 Thu, 27 Sep 2007 12:00:00 +0900 法律があったわけではなく、自然とお互いの垣根を守っていました。
しかし金融の自由化によりその垣根を越えなければ生き残っていけなくなりました。
それほど遠くない昔、銀行は大口のローンしか扱っていませんでした。
大口のローンを扱うだけで収益があったからです。
小口の個人ローンは消費者金融会社に任せていたのです。
個人ローンは「手間がかかる」という側面の1つの要因でした。
しかし時代の変遷ととも大手の銀行といえども個人ローンの分野に進出する必要に迫られてきたのです。
そうは言いましても銀行は個人ローンといった細かい案件を審査するノウハウを持っておらず、それで消費者金融会社を子会社などにするようになりました。
そして次に銀行自身が個人ローンを始めるようになったのです。
こうしたことは、実は、私たち消費者にとってはとても喜ばしいことなのです。
低金利で借りやすくなったからです。
今後さらに低金利競争は進み消費者にとってはますます利用しやすい時代になるでしょう。
このことはローン会社の格差が開くということです。
私たち消費者はローン会社の特徴をよく理解し上手に利用することが大切です。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000903.html http://www.memox.net/loan/cat102/000903.html ローン豆知識 全ページ一覧 Wed, 26 Sep 2007 12:00:00 +0900 キャッシングとカードローンを合わせた造語です。
でもこれも本当は正確ではありません。
なぜなら金融機関ごとに定義がバラバラだからです。
では、キャッシングとカードローンは違うのか？
　答えは、やはり「正確な違いはない」です。
どちらも「カードでＡＴＭなどの機械からお金を引き出すこと」を指しています。
そして、どちらも銀行などから融資を受けるのとは違い、無担保で利用者本人確認と信用情報に応じてスピーディにお金を貸してくれますどちらもリスクが高いのですから銀行融資より金利が高くなっています。
また利息は利用日数で計算されますので利用期間が短ければ短いほど利息を払わなくても済む仕組みになっています。
先ほど、キャッシングとカードローンの違いはないと書きましたが、クレジット会社ではキャッシングは「翌月一括払い」で、カードローンは「リボルビング払い」と明確に分けていることが多いようです。
最近、スーパーなどでよく目にし耳にする「リボルビング払い」とは購入代金を「毎月の返済金額を一定額に設定して支払う返済方式」です。
「リボルビング払い」にはいろいろな方式がありますのでそれらの特徴をよく理解して上手にローンとつき合いましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000902.html http://www.memox.net/loan/cat103/000902.html ローンの種類 全ページ一覧 Tue, 25 Sep 2007 12:00:00 +0900 私もそうですが、いろいろなところで勧められ「わけもわからず」カードを作っているのではないでしょうか。
中には、友人がカード会社に勤めていて「義理で加入した」カードもあるでしょう。
しかも持っているカードが「いつ」「どこで」「どういうふうに」使ってよいかわからないものもあります。
一般的な使い方は商品を購入したときにカードで支払うことです。
それ以外では「お金を借りる」ために利用しているはずです。
「カードローン」という言葉も具体的には知らない人が多いものです。
「カードローン」とはあらかじめ決めておいた範囲内でカードを使ってＡＴＭなどからお金を借りたり返したりできるローンのことです。
利用目的は自由ですので急にお金が必要なときにとても助かるカードです。
カードローンには次の種類があります。
1．消費者金融系カードローン例：プロミス、武富士など2．信販系カードローン例：セゾンカードローン、オリックスＶＩＰローンカードなど3．銀行系カードローン例：モビット、アットローンなどそれぞれ特徴がありますが、金利は1から3に進むほど低くなっています。
また「審査の早さ」は3から1に進むほど早くなっています。
それぞれの特徴を理解し活かしながら上手に利用しましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000901.html http://www.memox.net/loan/cat103/000901.html ローンの種類 全ページ一覧 Mon, 24 Sep 2007 12:00:00 +0900 そして半数以上の人が販売店が扱っている信販会社のローンを利用しています。
これは手続きが簡単なことが理由です。
しかし、一般的に販売店のローンは一般的に高い利率になっています。
そもそも正確に言うと信販会社のローンはクレジットなのです。
純粋なローンとは違います。
中には総支払額は最後まで決まっており途中で繰り上げ返済をしようと思っても最初に決めた総支払額を支払う契約になっているローンもあります。
この点は確認をしておきましょう。
せっかく繰り上げ返済をしても総支払額が変わらないのでは意味がありません。
こうした例を除けば分割支払いであることは同じなのであまり深く考えることもないでしょう。
深く考えなければならないのは「金利」です。
例えば300万円を60回で返済する場合、金利が3.5％と8.5５では総支払額で約41万円も違うのです。
「金利」を甘くみてはいけない理由です。
販売店のローンを避けるなら銀行などの自動車ローンを利用することになります。
しかし敷居が高いと感じている人がほとんどでしょう。
しかし最近の銀行はサービスが充実していてＦＡＸで申込書を送るだけで審査をしてもらえる銀行もあります。
是非、活用したいものです。
＊銀行のローンは給与所得者に限られているのが難点です。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000900.html http://www.memox.net/loan/cat103/000900.html ローンの種類 全ページ一覧 Sun, 23 Sep 2007 12:00:00 +0900 このローンは銀行や生命保険会社が扱っていますが、これらの金融機関は不動産屋さんと提携していることが一般的です。
ですので購入する際に（ある意味：自動的に）民間住宅ローンを組むことが多くなっています。
次に知られているのは「住宅金融公庫融資」です。
このローンは国の金融機関である「住宅金融支援機構」が行う公的ローンです。
このローンの特徴は「物件に対して融資をすること」です。
つまり住宅の性能や設備が一定の基準を満たしている必要があります。
反対の意味で考えてみますと、住宅金融公庫融資が受けられるということはその物件が「しっかり」している証拠とも言えます。
ほかのローンとしては財形融資が有名です。
このローンはサラリーマンで財形貯蓄をしている人が条件です。
また、なおかつ財形貯蓄を１年以上継続しておりその財形残高が50万円以上であることも条件です。
融資限度額は、財形貯蓄残高の10倍までで、最高4000万円となっています。
このほかには「フラット３５」「自治体融資」などがあります。
特に「フラット３５」は民間金融機関と住宅金融公庫が提携して実現した「長期固定金利」の住宅ローンで好評を博しています。]]> http://www.memox.net/loan/cat103/000899.html http://www.memox.net/loan/cat103/000899.html ローンの種類 全ページ一覧 Sat, 22 Sep 2007 12:00:00 +0900 ファイナンシャルプランナーなら「住宅ローンの返済」に回すべき、と答えるでしょう。
でも少し考えてみてください。
今後、あなたになにが待ち受けているかはわかりません。
リストラに遭って収入の道が途絶えるかもしれません。
またもしかすると商売をしたいと思うかもしれません。
そんなときあなたは新たにローンを組む必要に迫らせるかもしれません。
そのときに住宅ローンほどの低い金利でお金を借りることは不可能でしょう。
そうなのです。
住宅ローンの金利はどんな消費者ローンの金利よりも安いのです。
「ローンの返済」に回すことはその金利の安いローンを手放すことになるのです。
確かにファイナンシャルプランナーの意見にも一理はあります。
ですので私なら半分をローンの返済に回し、半分は手元においておきます。
そしていつでも自由に使える現金として準備をしておきます。
せっかく手に入れた住宅ローンの低金利、できるだけ利用することが将来のあなたに役に立つこと間違いなしです。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000898.html http://www.memox.net/loan/cat102/000898.html ローン豆知識 全ページ一覧 Fri, 21 Sep 2007 12:00:00 +0900 　特に若い方は「面倒臭いのでいちいち見ていない」と答えるのではないでしょう。
しかし、明細書は今のあなたの経済状況を把握し生活を見つめなおすのに役立ちます。
会社によって違いますが、明細書にはその月に利用した残高が表示されており、そして「ご利用限度額」や「キャッシングローンの限度額」などが書かれています。
そこで注意深く見てほしいのはキャッシングローンの欄に書いてある「利率」です。
もちろん会社により異なりますが、ほとんどの会社が25％以上になっているはずです。
高いところでは出資法限度額ギリギリに近い29％になっているところもあります。
それでもあなたは意識することなく利用することがあるかもしれません。
しかし、よく考えてください。
時代は金融自由化の真っ只中にあります。
ちょっと調べたなら金利12％でキャッシングローンが組めるローン会社がたくさんあります。
ローンは現金がないときに利用できる便利なシステムです。
しかしそれを有効なシステム、便利なシステムにするかどうかはあなたが決めるのです。
あなたが社会的に認められるならそれに伴って「限度額」も「ローン利率」も低くできることを忘れないでください。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000897.html http://www.memox.net/loan/cat100/000897.html ローン用語 全ページ一覧 Thu, 20 Sep 2007 12:00:00 +0900 そして次の難問が住宅ローンです。
今回は住宅ローンについて考えていきたいと思います。
最初に考えるのはやはり公的金融機関のローンです。
これには物件に対する審査などもありますので借りられないこともあります。
次に考えるのは銀行によるローンです。
こちらは収入などや勤務状態などの審査がありますので場合によっては借りられないこともあります。
そして次に考えるのは信販会社などのローンです。
こちらは銀行などに比べ審査が緩やかですので審査は通りやすくなっています。
自営業者などは信販会社ローンが多いようです。
ただ1つの問題点は、銀行ローンより約1％金利が高いことです。
しかしローンが組まれなければ家は購入することができません。
実に、いい時代に生まれました。
個人個人の経済的状況によりローンを選択することができるのですから。
昔でしたら、家を買える人は限られた人にしか考えられない選択でした。
サラリーマンが家を買うなど夢の夢でした。
ただ、考える必要があるのは支払い限度額です。
一般に収入の20％以内が目安と言われています。
せっかく家を買ってもすぐに手放さなければなってしまっては元も子もありません。
ローンをうまく利用してあなたも家を購入しましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000896.html http://www.memox.net/loan/cat102/000896.html ローン豆知識 全ページ一覧 Wed, 19 Sep 2007 12:00:00 +0900 あなたはいったいどれだけローンについて知っているでしょう。
金融界に勤務している人でなければ詳しくは知らないのがローンの知識です。
一般の人が最も目にする機会が多いのが消費者ローンです。
次に住宅ローンが続きます。
あとは車など高額商品を購入するときに利用するローンもあります。
それ以外にもたくさんの種類のローンがあり、現代においては生活するうえでローンは不可欠な金融商品と言っても過言ではありません。
こうした現状の中でローンの知識をしっかりと「持っている」と「持っていない」ではあなたの人生は違った結果となります。
ローンの知識はあなたの人生を大きく左右します。
ローンで一番大切なことは金利です。
年利3％と30％では支払額が約10倍にもなってしまいます。
しかし不思議なことに金利にあまり関心のない人が多いのも事実なのです。
単純に１ヶ月の支払額だけで判断している人が多いのです。
しかしこれほど不利益なことはありません。
例えばーわかりやすいように大雑把に言いますとー3000万円を３５年ローンを組んだ場合、金利が１％違うだけで総支払額はなんと約600万円も違ってくるのです。
あなたのちょっとした金利への意識が600万円を自分のものにするか捨てるかを決めます。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000895.html http://www.memox.net/loan/cat100/000895.html ローン用語 全ページ一覧 Tue, 18 Sep 2007 12:00:00 +0900 そんなときあなたは「ローンで買ったのか」「クレジットで買ったのか」わかっているでしょうか？
たぶん、ほとんどの人が「わからない」と答えるでしょう。
分割払いで買ったあなたは、車検証の所有者の欄を見たことがないのではないでしょうか？
ほとんどの人は見ていないものです。
車検証の所有者の欄を見ると「ローン｣「クレジット」どちらで買ったかわかります。
もし所有者が販売店になっていたなら、あなたはクレジットで買ったのです。
もし「ローン」で買ったなら所有者にはあなたの名前が記載されています。
実は、所有者の欄に購入者の名前が記載されていることは少ないのです。
販売店はローンよりクレジットを利用することが多いからです。
では、どちらが購入者にとっては得なのでしょうか？
答えは、金利だけに限ればローンのほうが得なのです。
しかしローンは手続きが面倒ですのでほとんどの方が販売店の用意するクレジットを意識することもなく申し込んでいます。
もし金利の安い分割払いで購入代金を支払いたいのなら是非オートローンを考えてみるべきです。
200万円の車を5年間の分割払いで購入したとき、金利が5％と8％では総支払額は約16万円も違うのですから。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000894.html http://www.memox.net/loan/cat102/000894.html ローン豆知識 全ページ一覧 Mon, 17 Sep 2007 12:00:00 +0900 「カードローン」「住宅ローン｣「オートローン」「おまとめローン」「目的別ローン」「事業者ろーん」などです。
カードローンは若い人を中心に最も利用されているローンです。
カードローンも大きく銀行系ローンと信販系ローンの2つにわけることができます。
しかし現在はこの境目がなくなりつつあります。
今までは銀行系と信販系ですみわけがありましたが、金融自由化により競争が激しくなり銀行系が信販系の領域に進出してきたからです。
この状況は企業にとっては厳しいことですが、消費者にしてみますと好ましい状況です。
それは安い利息で借り入れがやりやすくなってきたからです。
住宅ローンはサラリーマンが家を購入できる最大の要因です。
もし住宅ローンがなかったなら家を購入する人は激減するでしょう。
そのような便利な住宅ローンはうまく利用するなら人の一生の中で最も人生に貢献するローンと言えます。
近年、注目されているローンが「おまとめローン」です。
数社のローン会社から借りるより1社から借りているほうが便利でかつ有利です。
このように、ローンをうまく使いこなすことがこれからの時代を生きていくうえで重要な要素です。]]> http://www.memox.net/loan/cat102/000893.html http://www.memox.net/loan/cat102/000893.html ローン豆知識 全ページ一覧 Sun, 16 Sep 2007 12:00:00 +0900 キャベツや靴下などは選ぶ際に商品を必ずチェックするはずです。
例えば虫が食っていないか、とか糸にホツレがないか、などよく見てから買います。
しかしローンに関しては判断する材料がわからない人が多いものです。
それは専門用語が多いからではないでしょうか。
そこで、ここではローンで最も大切な＜金利＞に関してのよく使われるけれど「よくわからない専門用語」をご紹介します。
＜アドオン方式＞貸付金額と貸出期間と利率をかけて算出した利息額と、貸付金額を総合した金額を返済回数で割って1回の返済額を決める金利計算方法。
現在はアドオン金利の表示は禁止されています。
もしアドオン金利を表示しているローン会社があったなら要注意。
＜実質金利＞名目金利からインフレ率を差し引いた利率。
名目金利はマイナスになることはないが、実質金利はマイナスもあり得ます。
＜リボルビング返済＞毎月の返済額を事前に決め、毎月の返済額と利用額の合計額を合わせて最終的な返済回数が決まっていく返済方法。
スーパーなどではリボルビング返済を薦めることが多いが、実は金利が高いので利用者は負担が大きい。
ローンを活用するなら豊かな生活ができます。
しかし使い方を誤ると貧乏になるための道具となります。
ローンを使いこなしましょう。]]> http://www.memox.net/loan/cat100/000892.html http://www.memox.net/loan/cat100/000892.html ローン用語 全ページ一覧 Sat, 15 Sep 2007 12:00:00 +0900